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Finanztest: Immobilienfinanzierung günstig wie nie

In der aktuellen Finanztest-Ausgabe (09/2014) haben die Verbraucherschützer einmal mehr getestet, wo es den günstigsten Baukredit mit 10-, 15- und 20-jähriger Zinsbindung gibt. Die Tester kommen zu dem Fazit, dass die eigenen vier Wände derzeit teilweise genauso viel kosten wie eine Mietwohnung. Interessierte sollten mit ihrer Baufinanzierung jedoch nicht mehr allzu lange zögern.

„Dank der Minizinsen können sich heute in vielen Regionen auch Durchschnittsverdiener eine eigene Immobilie leisten“, so Finanztest. Die Zinsen für ein Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung liegen derzeit bei nicht einmal zwei Prozent. Noch vor weniger als fünf Jahren verlangten die Banken doppelt so viel. Wer demnach über genug Eigenkapital verfügt, sollte nicht mehr länger vom eigenen Haus träumen, sondern handeln. Denn zum einen werden die Zinsen nicht ewig auf diesem Rekordtief liegen. Zum anderen steigen die Immobilienpreise besonders in Ballungsräumen immer weiter. Irgendwann ist das Eigenheim dann trotz niedriger Bauzinsen unbezahlbar.

Baufinanzierung Test: Regionaler Anbieter meist günstiger

In ihrem Baufinanzierung Test haben die Verbraucherschützer die besten überregionalen und regionalen Anbieter gesucht. Dabei fällt auf: Bei einer Zinsbindung von 10 und 15 Jahren sind die regionalen Baufinanzierer etwas günstiger. Die Spardabank Nürnberg bietet beispielsweise einen Zins von 1,69 Prozent (10 Jahre Zinsfestschreibung) beziehungsweise 2,41 Prozent. Die überregionalen Anbieter mit einem bundesweiten Filialnetz können Zinsen ab 1,83 Prozent (zum Beispiel Dr. Klein und Interhyp) beziehungsweise ab 2,43 Prozent (beispielsweise Hypovereinsbank und Targobank) bieten.

Angebote zur Immobilienfinanzierung unbedingt miteinander vergleichen

Wer sich die Zinsen für einen Zeitraum von 20 Jahren sichert, findet ebenfalls bei der Spardabank Nürnberg mit 2,57 Prozent effektiven Jahreszins ein günstiges Angebot. Accedo, ein überregionaler Anbieter ohne bundesweites Filialnetz, verlangt jedoch nur 2,55 Prozent. Auch wenn die Unterschiede gering sind, so weist Finanztest darauf hin, dass sich ein Vergleich immer lohnt. Wer darauf verzichtet, zahlt im schlimmsten Fall mehrere zehntausend Euro mehr für seinen Immobilienkredit. Der teuerste Anbieter verlangt dem Test zufolge mit 4,13 Prozent über eineinhalb Prozentpunkte mehr als die Testsieger (Darlehen von 160.000 Euro, 20 Jahre Zinsbindung, Tilgung zwei Prozent).

Immobilienkredit möglichst schnell tilgen

Damit das Projekt Eigenheim keine jahrzehntelange finanzielle Belastung bedeutet, sollte die Tilgungsrate so festgelegt werden, dass nach 20 Jahren die Hälfe des Kredits abbezahlt ist. Finanztest rät zu einer Anfangstilgung vom mindestens zwei Prozent. Ebenfalls wichtig: Zwar sind die Zinsen derzeit sehr niedrig. Doch künftige Hausbesitzer sollten daran denken, dass diese wieder steigen können. Ist dann nach Ablauf der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung notwendig, könnten deutlich höhere Raten als bisher fällig werden.

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